Les Compagnies d’Assurances et les Mutuelles ne sont pas des philanthropes ou des mécènes qui distribuent gratuitement de l’argent sous forme d’indemnités à leurs assurés ou leurs sociétaires.
Ce sont des sociétés qui ont perçues des primes d’assurances dans le but unique d’indemniser des sinistres avérés dont la valeur est justifiée de manière réelle et concrète. Tout se
passe généralement très bien tant que vous payez vos cotisations « à fond perdu », mais lorsqu’il faut indemniser un sinistre il y a très souvent une divergence de point de vue entre l’assuré
et la Compagnie d’Assurance ou la Mutuelle qui couvre le risque. Il est rare que la nature et la valeur du sinistre soit en harmonie pour les deux parties ; le plus souvent pour celui qui doit payer et qui a quelque peu tendance à « minimiser »
l’ampleur des dégâts.
Je dis souvent, car il ne s’agit pas là d’une règle absolue ; l’appréciation d’un sinistre dépend souvent, très souvent, de la seule évaluation
d’un seul homme ; l’expert de l’assurance qui intervient selon son bon vouloir sur la base de consignes qu’il interprète en fonction de sa sensibilité et des résultats qu’on lui demande. Ceci, même
ci ce dernier est supposé être totalement indépendant.
Il est toujours plus facile pour une Compagnie d’Assurance ou une Mutuelle de payer moins que ce qu’elle doit réellement ; ou rien du tout si elle
a le moindre doute sur la forme d’un sinistre. Son appréciation repose uniquement sur le rapport de l’expert qu’elle mandate, ce dernier étant le spécialiste qui détient les clés qui détermineront
le bien fondé d’une indemnisation et l’équité supposée selon laquelle le dossier se règlera. En clair, seul dans un dossier, l’expert mandaté par le Compagnie d’Assurance ou la Mutuelle fera
la pluie et le beau temps. S’il dit il faut payer ; la Compagnie ou la Mutuelle payent ; s’il dit il ne faut pas payer, il n’y a pas d’indemnité au bout. S’il décide de minimiser le sinistre, il le fait
et l’indemnité est proportionnelle. S’il souhaite indemniser le sinistre à sa juste valeur, il le fait ; la compagnie suit généralement ses consignes même si elle reste maître dans sa décision
finale.
Dans le but de sauvegarder leurs intérêts financiers, les Compagnies d’Assurances et les Mutuelles ont développées tout un arsenal de parades qu’elles vous opposent avec plus ou moins de valeur contractuelle.
Dans cet arsenal on trouve tout d’abord les Conventions inter-compagnies dont le seul but est de garantir aux Compagnies d’Assurances et Mutuelles une sécurité juridique adaptée et de minimiser les coûts de gestion
des dossiers de sinistres.
Ensuite viennent les « Experts de Compagnies d’Assurances » mandatés par et pour le compte des Compagnies et Mutuelles d’Assurances. Ces Experts « Agrées »
par les Compagnies d’Assurances, même s’ils sont supposés être indépendant, ne vivent que grâce aux dossiers qui leurs sont confiés exclusivement par cette source. Cette catégorie d’Expert est
« formatée » afin de défendre les intérêts des Compagnies et Mutuelles d’Assurances en limitant de manière arbitraire et unilatérale le montant des sinistres. Ils est donc bien difficile
pour ces Experts qui ne vivent qu’au travers du bon vouloir des assureurs d’aller à l’encontre des intérêts de leur mandant donc de leurs propres intérêts.
De plus en plus, les Compagnies d’Assurances
et Mutuelles proposent l’intervention de prestataires de services. Là encore, ces derniers sont agrées par leur soins, dans le seul et unique but de faire des économies sur le montant global de l’indemnité à laquelle
les assurés sont en droit de prétendre librement. Ces entreprises agrées, doivent bien évidemment s’en tenir à la déontologie édictée par les Compagnies d’assurances et les Mutuelles.
Les sinistres doivent faire l’objet d’une demande d’indemnisation en règle, car il sont soumis à certaines contraintes tel que par exemple des délais de prescription qui sont de deux ans pour des désordres
matériel et de dix ans pour des sinistres corporels. De plus, un assuré qui demande l’exécution d’une obligation contractuelle doit apporter la preuve du fondement de sa demande. L’Expert Mandataire d’Assuré
assiste son mandant dans l’élaboration du dossier en demande d’indemnisation et dans l’ensemble des négociations qui ont lieux tout au long de la procédure amiable de règlement. Grâce à l’Expert
Mandataire d’Assuré, la personne victime d’un sinistre ne se trouve plus seule et désarmée face au rouleau compresseur bien huilé mis en place par les Compagnies d’Assurances et Mutuelles.